S-Bros invest | Finanční služby s osobní odpovědností

Nejdříve riziko, potom smlouva

Čtyři otázky, které určují kvalitu pojištění

Stejná pojistná smlouva nemůže správně chránit každého. Rozhodující je konkrétní životní, majetková nebo podnikatelská situace.

Co může být skutečně ohroženo?

Příjem, bydlení, zdraví, úspory, vozidlo, provoz firmy, odpovědnost za škodu nebo schopnost splácet dlouhodobé závazky.

Jak velký může být finanční dopad?

Drobné škody lze někdy zvládnout z rezervy. Pojištění má především řešit události, které by výrazně narušily rodinný nebo firemní rozpočet.

Co již kryje jiná smlouva?

Rizika se mohou překrývat mezi životním, majetkovým, cestovním, firemním nebo zaměstnaneckým pojištěním. Kontrolujeme souvislosti.

Odpovídá pojištění dnešní situaci?

Hodnota majetku, příjmy, závazky i rodinné poměry se mění. Smlouva, která dávala smysl před lety, nemusí odpovídat současnosti.

Oblasti ochrany

Pojištění musí fungovat jako celek

Jednotlivé smlouvy neřešíme izolovaně. Zajímá nás, zda společně vytvářejí srozumitelnou a účelnou ochranu člověka, rodiny, majetku nebo podnikání.

Život a zdraví

Pojištění osob – ochrana příjmu, závazků a životní stability

Životní a úrazové pojištění není určeno pouze lidem s dětmi. Smysl může mít pro každého, jehož finanční stabilita závisí na schopnosti pracovat, vytvářet příjem nebo splácet závazky.

Posuzujeme zejména dopad dlouhodobé pracovní neschopnosti, invalidity, závažného onemocnění, trvalých následků úrazu nebo úmrtí. Pojistné částky nastavujeme podle skutečné potřeby, nikoliv podle univerzálního balíčku.

Pojištění může chránit zejména:

příjem při dlouhodobé nemoci nebo úrazu,
schopnost splácet hypotéku a další závazky,
rodinu při výpadku příjmu živitele,
samostatně žijícího člověka bez druhého příjmu domácnosti,
náklady spojené s léčbou nebo změnou životní situace.

Bydlení a majetek

Pojištění majetku – dům, byt, domácnost i další hodnoty

Pojištění nemovitosti chrání samotnou stavbu, zatímco pojištění domácnosti se vztahuje na vybavení a osobní majetek uvnitř. U bytu nebo domu je často potřeba obojí správně sladit.

Kontrolujeme pojistné částky, rozsah rizik, limity, spoluúčast i případné podpojištění. Zohledňujeme také technologie, vedlejší stavby, fotovoltaiku, tepelné čerpadlo, zahradní vybavení nebo majetek uložený mimo hlavní obytné prostory.

Řešíme například ochranu před:

požárem, výbuchem a živelnými událostmi,
vodovodními škodami a únikem vody,
krádeží, vandalismem a poškozením majetku,
přepětím, zkratem nebo poruchou technologií,
náklady na náhradní ubytování a asistenci.

Škody způsobené druhým

Pojištění odpovědnosti – protože škoda nemusí skončit u rozbité věci

Odpovědnost za škodu se může týkat poškozené věci, újmy na zdraví, ušlého příjmu, nákladů na léčení nebo dalších následných nároků. Výše škody proto může výrazně přesáhnout cenu původně poškozeného majetku.

Posuzujeme běžný občanský život, vlastnictví nemovitosti, péči o děti, domácí zvířata, rekreační aktivity i rizika související se zaměstnáním nebo podnikáním.

Pojištění může řešit odpovědnost:

členů domácnosti v běžném občanském životě,
vlastníka nebo uživatele nemovitosti,
zaměstnance za škodu způsobenou zaměstnavateli,
podnikatele za škodu způsobenou zákazníkovi,
firmy za škodu vzniklou její činností nebo výrobkem.

Motorová vozidla

Pojištění vozidla – odpovědnost, vlastní škoda i provozní komplikace

Povinné ručení chrání před následky škod způsobených provozem vozidla ostatním. Samotné vozidlo viníka však nechrání. Pro škody na vlastním vozidle slouží zejména havarijní pojištění a vhodně zvolená připojištění.

Nehodnotíme pouze cenu. Důležitá je výše limitů, spoluúčast, způsob stanovení hodnoty vozidla, rozsah asistence, podmínky opravy a praktická použitelnost pojištění doma i v zahraničí.

Pojištění vozidla může obsahovat:

povinné ručení s odpovídajícími limity,
havarijní pojištění pro nehodu, živel, odcizení či vandalismus,
pojištění skel a střetu se zvěří,
úrazové pojištění posádky,
asistenční služby a náhradní vozidlo,
ochranu právních zájmů řidiče nebo provozovatele.

Cesty a pobyt v zahraničí

Cestovní pojištění – více než jen úhrada lékařského ošetření

Cestovní pojištění pomáhá řešit náklady na léčbu, hospitalizaci, převoz, repatriaci nebo asistenci v zahraničí. Význam může mít také odpovědnost, zavazadla, storno cesty nebo rizikové aktivity.

Rozsah přizpůsobujeme cílové zemi, délce pobytu, zdravotnímu stavu, plánovaným činnostem a tomu, zda jde o dovolenou, pracovní cestu, studijní pobyt nebo pravidelné cestování.

Před cestou kontrolujeme zejména:

územní platnost a limity léčebných výloh,
sportovní a rizikové aktivity,
chronická onemocnění a výluky,
storno cesty a přerušení pobytu,
odpovědnost a asistenční služby.

Doplňková ochrana

Další pojištění podle konkrétní situace

Vedle hlavních oblastí může být vhodné řešit také právní ochranu, pojištění domácích zvířat, kybernetická rizika, prodlouženou záruku, pojištění finanční ztráty nebo specializovaná rizika spojená s profesí a životním stylem.

Doplňkové pojištění doporučujeme pouze tehdy, pokud řeší reálnou potřebu a nepřekrývá se zbytečně s jinou smlouvou.

Smyslem není pojistit všechno.

Smyslem je rozlišit, které události by pro vás představovaly závažný finanční problém a které lze zvládnout vlastní rezervou.

Soukromé i profesní potřeby

Jiná rizika řeší člověk, jiná podnikatel a jiná firma

Rozsah pojištění vždy přizpůsobujeme tomu, kdo pojištění sjednává, jaký majetek vlastní, jaké má závazky a jakou činnost vykonává.

Soukromé osoby

Jednotlivci a rodiny

Řešíme ochranu příjmu, zdraví, bydlení, majetku, odpovědnosti, vozidel, cestování a dlouhodobých finančních závazků.

Zohledňujeme, zda klient žije sám, má partnera, děti, hypotéku, závislé osoby nebo více zdrojů příjmu.

Podnikatelé

OSVČ a samostatné profese

Vedle soukromých rizik posuzujeme odpovědnost z podnikání, provozní majetek, výpadek činnosti, vozidla, zásoby, elektroniku a případné nároky zákazníků.

Důležitá je také větší závislost na osobním výkonu podnikatele a často omezenější ochrana příjmu při nemoci nebo úrazu.

Firmy a odpovědné osoby

Společnosti, vedení a zaměstnanci

U firem vycházíme z oboru, velikosti provozu, obratu, počtu zaměstnanců, používaných technologií, smluvních závazků a možného dopadu škody na zákazníky nebo obchodní partnery.

Řešit lze také odpovědnost členů vedení, profesní odpovědnost, pojištění zaměstnanců, kybernetická rizika nebo přerušení provozu.

Podnikatelská a firemní rizika

Pojištění firmy musí vycházet z její skutečné činnosti

Jiným rizikům čelí výrobní závod, jiným stavební společnost, dopravce, účetní kancelář, lékař, obchod nebo technologická firma. Univerzální firemní balíček proto zpravidla nestačí.

Majetek a provoz

Budovy, technologie, zásoby a přerušení činnosti

Vedle fyzického poškození majetku může firmu zásadně zasáhnout také ztráta příjmu a pokračující náklady během přerušení provozu.

budovy a stavební součásti,
stroje, zařízení a elektronika,
zásoby a cizí věci,
ušlý zisk a stálé náklady,
náklady na obnovení provozu.

Odpovědnost firmy

Škody způsobené činností, výrobkem nebo odbornou chybou

Rozsah odpovědnosti musí odpovídat činnosti firmy, smluvním závazkům, místu výkonu, obratu a možnému rozsahu škody.

obecná provozní odpovědnost,
odpovědnost za výrobek,
profesní odpovědnost,
regresní nároky zdravotních pojišťoven,
škody na převzatých nebo užívaných věcech.

Lidé a rozhodování

Odpovědnost vedení, zaměstnanců a klíčových osob

Chyba v řízení, rozhodování nebo pracovním procesu může způsobit škodu firmě, obchodním partnerům nebo třetím osobám.

odpovědnost členů orgánů společnosti,
odpovědnost zaměstnanců,
pojištění klíčových osob,
skupinové životní a úrazové programy,
pracovní cesty a firemní vozidla.

Moderní provozní rizika

Kybernetické incidenty a digitální odpovědnost

Závislost na datech, systémech a elektronické komunikaci vytváří rizika, která běžné majetkové pojištění nemusí pokrývat.

únik nebo zneužití dat,
napadení informačních systémů,
přerušení digitálního provozu,
náklady na obnovu a odbornou pomoc,
nároky poškozených osob.

Rychlá orientace

Co jednotlivé oblasti typicky chrání

Přehled je orientační. Konkrétní rozsah vždy vychází z pojistných podmínek, limitů, výluk a individuální situace klienta.

Oblast	Co primárně chrání	Typický závažný dopad	Co je potřeba kontrolovat
Životní a úrazové pojištění	Příjem a finanční stabilitu	Invaliditu, nemoc, úraz nebo úmrtí	Pojistné částky, dobu krytí a výluky
Majetek a domácnost	Nemovitost a její vybavení	Zničení nebo rozsáhlé poškození majetku	Pojistnou hodnotu, podpojištění a limity
Odpovědnost	Majetek klienta před nároky poškozených	Vysokou škodu na zdraví nebo majetku	Limity, územní platnost a rozsah činností
Vozidla	Odpovědnost a hodnotu vozidla	Nehodu, odcizení nebo nepojízdnost	Limity, spoluúčast, asistenci a výluky
Podnikatelská pojištění	Majetek, odpovědnost a kontinuitu provozu	Přerušení činnosti nebo vysoký nárok zákazníka	Skutečnou činnost, obrat, majetek a smluvní závazky

Naše zázemí

Spolupracujeme s významnými pojišťovnami

Díky širokému zastoupení můžeme porovnávat různé produkty, rozsahy pojištění a podmínky podle konkrétní situace klienta.

Jak postupujeme

Od rozpoznání rizik ke srozumitelnému řešení

Kvalitní pojištění nevzniká porovnáním ceny tří balíčků. Začíná pochopením toho, co by konkrétní událost znamenala právě pro vás.

Krok 1

Mapujeme vaši situaci

Zjišťujeme rodinné poměry, příjmy, závazky, majetek, povolání, podnikatelskou činnost a současné pojistné smlouvy.

Bez souvislostí nelze poznat, které riziko je skutečně významné.

Krok 2

Určujeme možné finanční dopady

Rozlišujeme drobné události, které lze řešit z rezervy, od situací, které by mohly zásadně ohrozit příjem, majetek nebo pokračování podnikání.

Pojištění má chránit především před závažnými následky.

Krok 3

Navrhujeme rozsah a pojistné částky

Vysvětlujeme, co má být pojištěno, v jaké výši, s jakou spoluúčastí a které výluky nebo omezení jsou podstatné.

Klient musí rozumět nejen ceně, ale také tomu, kdy a za jakých podmínek pojištění pomůže.

Krok 4

Porovnáváme vhodná řešení

Posuzujeme nejen pojistné, ale také rozsah krytí, limity, výluky, asistenci, způsob likvidace škod a dlouhodobou použitelnost smlouvy.

Nejlevnější smlouva není výhodná, pokud selže v rozhodující chvíli.

Krok 5

Průběžně kontrolujeme změny

Při změně bydlení, rodiny, příjmů, majetku, vozidla nebo podnikání je potřeba ověřit, zda pojištění stále odpovídá realitě.

Dobrá smlouva není jednou podepsaný dokument, ale průběžně udržovaná ochrana.

Časté chyby

Pojištění může existovat na papíře a přesto neplnit svůj účel

Příliš nízké pojistné částky

Smlouva může obsahovat správné riziko, ale plnění nemusí stačit na skutečné finanční následky události.

Podpojištěný majetek

Hodnota domu, bytu nebo vybavení se v čase mění. Staré částky mohou být výrazně nižší než náklady na obnovu.

Překrývání bez skutečného přínosu

Více smluv nemusí znamenat lepší ochranu. Někdy klient platí opakovaně za obdobné krytí s nízkými limity.

Rozhodování pouze podle ceny

Rozdíl v pojistném může vznikat odlišným rozsahem, spoluúčastí, limity, výlukami nebo kvalitou asistenčních služeb.

Odborné a regulatorní zázemí

Pojištění zprostředkováváme jako součást sítě INSIA

Společnost S-Bros invest, s. r. o. působí při distribuci pojištění jako vázaný zástupce společnosti INSIA a.s.

Díky tomu se naše práce opírá o odborné, administrativní a technologické zázemí jedné z dlouhodobě působících a respektovaných makléřských sítí na českém trhu.

Oprávnění a jeho aktuální rozsah lze ověřit v registru České národní banky.

Ověřit v registru ČNB

Časté otázky

Na co se klienti nejčastěji ptají

Potřebuji životní pojištění, když nemám rodinu?

Může dávat smysl i bez partnera nebo dětí. Samostatně žijící člověk bývá při výpadku příjmu odkázán pouze na vlastní rezervy. Významná může být ochrana pro případ invalidity, závažného onemocnění, dlouhodobé pracovní neschopnosti nebo trvalých následků úrazu.

Jaký je rozdíl mezi pojištěním nemovitosti a domácnosti?

Pojištění nemovitosti se týká zejména stavby a jejích součástí. Pojištění domácnosti chrání vybavení a osobní majetek uvnitř. U domu nebo bytu bývá často potřeba obě oblasti vhodně kombinovat.

Stačí mi u vozidla povinné ručení?

Povinné ručení primárně řeší škody způsobené provozem vozidla ostatním. Nechrání automaticky škodu na vlastním vozidle viníka. Potřeba havarijního pojištění závisí na hodnotě vozidla, finanční rezervě, způsobu používání a ochotě nést případnou ztrátu.

Proč nestačí vybrat nejlevnější nabídku?

Cena vychází z rozsahu pojištění, limitů, spoluúčasti, výluk a dalších podmínek. Dvě nabídky se stejným názvem produktu proto nemusí poskytovat srovnatelnou ochranu.

Jak často mám pojištění kontrolovat?

Kontrola je vhodná při významné změně příjmu, rodiny, majetku, bydlení, závazků, vozidla nebo podnikatelské činnosti. Pravidelně je také potřeba ověřovat hodnotu pojištěného majetku a přiměřenost limitů.

Umíte pojistit také podnikatele a firmy?

Ano. U podnikatelských a firemních klientů vycházíme z konkrétního oboru, majetku, obratu, smluvních závazků, počtu zaměstnanců, používaných technologií a možného dopadu škody. Rozsah řešení se proto může významně lišit podle vykonávané činnosti.

Nezávazná konzultace

Nejdříve zjistíme, co potřebujete skutečně chránit

Projdeme vaši současnou situaci, existující smlouvy i možná rizika. Teprve potom doporučíme, co má smysl ponechat, upravit, doplnit nebo naopak neplatit zbytečně.

Domluvit konzultaci

Informace na této stránce mají obecný a edukativní charakter. Konkrétní rozsah pojištění, limity, výluky, spoluúčast a podmínky pojistného plnění se řídí příslušnou pojistnou smlouvou a pojistnými podmínkami. Vhodné řešení lze doporučit až po posouzení konkrétní situace, potřeb a požadavků klienta.

Pojištění má chránit to, co byste sami nahrazovali jen obtížně.